Kas notiek, ja pārtrauc iemaksas pensiju 3. līmenī uz 5 gadiem? Piemērs

Tu, iespējams, jau esi sācis veidot uzkrājumus pensiju 3. līmenī, bet dažkārt dzīves apstākļi liek domāt, ka vajadzētu uz laiku pārtraukt iemaksas. Kā tas ietekmēs tavu uzkrājumu? Aplūkosim divus scenārijus – regulāras iemaksas 15 gadu garumā un iemaksas ar piecu gadu pārtraukumu.

Kā iemaksu pārtraukums ietekmē uzkrājumu?

Regulāras iemaksas 15 gadus CBL Indeksu plānā

  • 50 EUR mēnesī ar 7 % ienesīgumu gadā.
  • Gala uzkrājums pēc 15 gadiem – 15 215 EUR.

Iemaksas + 5 gadu pārtraukums + iemaksas CBL Indeksu plānā

  • Pirmos 5 gadus veic iemaksas 50 EUR mēnesī, pēc tam 5 gadus pārtrauc un tad atkal veic regulāras iemaksas 5 gadus.
  • Gala uzkrājums pēc 15 gadiem – 10 315 EUR.

Šajā gadījumā piecu gadu pārtraukums samazina uzkrājumu par 4900 EUR.


Kāpēc pārtraukums samazina tavu uzkrājumu?

Salikto procentu efekta zaudēšana. Jo ilgāk nauda tiek uzkrāta pensiju 3. līmenī, jo ilgāku laiku tās daudzums var palielināties. Pārtraukums ietekmē uzkrājuma pieaugumu.

Nepieciešamas lielākas iemaksas vēlāk. Lai kompensētu piecu gadu pārtraukumu, vēlāk būtu jāiemaksā vismaz 75 EUR mēnesī, nevis 50 EUR.

Nodokļu atmaksas zaudēšana. Neveicot iemaksas, tu nevari izmantot 25,5 % nodokļu atmaksu, kas ilgtermiņā varētu veidot būtisku papildinājumu tavam uzkrājumam.

Psiholoģiskais faktors. Pēc ilgstoša pārtraukuma daudziem cilvēkiem ir grūti atgriezties pie regulārām iemaksām.


Secinājums – labāk iemaksāt mazāk nekā neko

Pārtraukums uz pieciem gadiem var nozīmēt zaudēt aptuveni 5000 EUR potenciālajā uzkrājumā. Ja iespējams, turpini iemaksāt vismaz nelielas summas, lai saglabātu uzkrājuma pieaugumu.

Pat nelielas iemaksas ilgtermiņā var veidot būtisku uzkrājumu.

Ko darīt, ja nevari iemaksāt ierasto summu?

Izmanto nodokļu atmaksu. Ja neesi vēl to izdarījis, vari izmantot nodokļu atmaksu, lai daļēji segtu nākotnes iemaksas.

Ietaupi. Pamēģini ietaupīt citās sava ikmēneša izdevumu pozīcijās. Vispirms pārskati tās un tikai tad izlem, kur tu varētu tērēt mazāk, lai izdotos tuvināt ikmēneša iemaksas pensiju 3. līmenī tev ierastajam apmēram. Visbiežāk liekus tēriņus var atrast ēšanas paradumos, izklaidēs un impulsa pirkumos. Samazinot tos, visticamāk, iegūsi vismaz vairākus desmitus eiro, ko novirzīt savai nākotnei.

Vai vēlies pielāgot pensijas uzkrājumu savām vēlmēm un iespējām? Konsultējies ar mūsu speciālistiem.