PENSIJU 3. LĪMENIS

Ja vēlies veidot nākotnes uzkrājumus, veicot iemaksas pensiju 3. līmenī, ar CBL Atklāto pensiju fondu ir iespējams noslēgt individuālās dalības līgumu.

Līgumu vari noformēt internetbankā (skaties instrukciju zemāk) vai jebkurā Citadeles filiālē, iepriekš pierakstoties uz vizīti (spied šeit, lai pierakstītos). Vari arī pieteikties telefoniskai konsultācijai, zvanot uz bankas tālruņa numuru +371 6701 0000.

Lai noformētu individuālo dalības līgumu pensiju 3.līmenī, pieraksties internetbankas pilnajā versijā. 

Sadaļā Pensija > Pensiju 3.līmenis izvēlies "Noslēgt jaunu līgumu".

– Obligātie lauki ir atzīmēti ar sarkanu zvaigznīti.
– Izvēlies vienu no pensiju plāniem. Informāciju par plāniem var apskatīt šeit.
– Pārbaudi, vai sadaļā "Pensiju plāna dalībnieks" visa informācija ir pareiza, ja nepieciešams – labo.

Ja tu vēlies, lai iemaksas tavā pensiju 3. līmeņa līgumā varētu veikt cita persona, obligāti norādi šīs personas datus nākamajā sadaļā.

Sadaļā "Regulārais maksājums" norādi plānoto iemaksu lielumu un periodiskumu.
Ja vēlies, lai iemaksas būtu veiktas no tava konta automātiski, ​uz jautājumu "Vai vēlies noformēt rīkojumu par fiksētas summas regulāro maksājumu?" ​izvēlies atbildi "Jā". Tad izvēlies kontu, no kura veikt maksājumus, un norādi maksājuma datumu.
Regulārā maksājuma summu un biežumu varēsi mainīt jebkurā brīdi internetbankas sadaļā Maksājumi > Regulārie maksājumi.

Spied pogu "Tālāk".

Pārbaudi ievadīto informāciju. Ja vēlies mainīt informāciju kādā no laukiem, spied pogu "Atpakaļ".
Lai turpinātu un parakstītu līgumu, lūdzu,
1) iepazīsties ar svarīgo informāciju un noteikumiem;
2) ieliec ķeksīti par to, ka esi iepazinies ar informāciju;
3) paraksti līgumu ar kodu no tavas internetbankas autorizācijas ierīces.

Rīkojuma izpildei var sekot līdzi sadaļā "Dokumentu vēsture".

Ja iemaksas savā pensiju 3. līmeņa līgumā veic pats, tad katru gadu par iepriekšējo kalendāro gadu no valsts vari atgūt 25,5 % iedzīvotāju ienākuma nodokli (IIN). Šajā gadījumā kalendārā gada iemaksu apjoms nedrīkst pārsniegt 10 % no attiecīgajā gadā saņemtajiem bruto ienākumiem, bet ne vairāk kā 4000 EUR gadā. Vairāk informācijas sadaļā par iedzīvotāju ienākuma nodokļa atmaksu.

Labuma guvējs ir persona, kurai ir tiesības saņemt kapitālu klienta nāves gadījumā.
Lai pievienotu/mainītu pensiju 3. līmeņa uzkrājuma labuma guvēju, pieslēdzies internetbankas pilnajai versijai.

Izvēlies sadaļu Sarakste ar banku > Rīkojums bankai. Nokopē zemāk redzamo paraugu, ievieto rīkojuma tekstā un tajā ievadi nepieciešamo informāciju:
1) pensiju plāns;
2) līguma numurs;
3) informācija par labuma guvēju.
Tu vari norādīt vienu vai vairākus labuma guvējus, norādot katram novēlēto daļu procentos (kopā jābūt 100 %).
Ņem vērā, ka, norādot citu labuma guvēju, iepriekšējais norādītais labuma guvējs tiek automātiski anulēts.

Ja tev nav pieejas internetbankai, pieraksties uz vizīti filiālē šeit.

Paraugs:

Pieteikums par personu(-ām), kurai (-ām) ir tiesības saņemt uzkrāto papildpensijas kapitālu Dalībnieka nāves gadījumā

Pensiju plāns: CBL Sabalansētais/ CBL Aktīvais/ CBL Aktīvais USD/ CBL Indeksu
Individuālā līguma Nr./Uzņēmuma nosaukums:
Tālrunis:
Persona(-as)*, kurai (-ām) ir tiesības saņemt uzkrāto papildpensijas kapitālu Dalībnieka nāves gadījumā**: Vārds, uzvārds; personas kods***; personas saistība ar pensiju plāna dalībnieku; tālrunis; daļa % (kopā 100 %).

* Izdarot izvēli par personu(-as), kurai(-ām) Dalībnieka nāves gadījumā ir tiesības uz pensiju 3. līmeņa uzkrājumu, vienlaicīgi Dalībnieks atsauc visus savus iepriekšējus norādījumus par pensiju 3. līmeņa uzkrājuma saņēmējiem, ja tādi bijuši.
** Dalībnieks ir atbildīgs kā personas datu pārzinis par šo personu personas datu nodošanu Pensiju fondam.
*** Norādot personu, kurai Latvijas Republikā nav piešķirts personas kods, ir jānorāda dzimšanas datums, personu apliecinoša dokumenta Nr., datums, valsts un institūcija, kas izdevusi dokumentu. Pielikumam ir jāpievieno šīs personas identifikācijas dokumenta kopija.

Pensiju fonda dalībnieks savā internetbankā aizpilda brīvas formas rīkojumu pensiju 3. līmeņa uzkrājuma izmaksai, norādot:     
1) pensiju plānu uzkrājuma izmaksai;
2) pensiju plāna dalībnieka vai dalībnieka mantinieka / norādītās personas datus un kontaktinformāciju;
3) kapitāla izmaksas pamatojumu;
4) kapitāla saņemšanas veidu (bankas konta informācija);
5) izmaksājamās summas apmēru un darbības ar līgumu (līguma izbeigšana vai turpināšana).

Pieteikumam ir nepieciešams pievienot dokumentu kopijas, kas apliecina iesniedzēja tiesības veikt darbības ar pensiju 3. līmeņa kapitālu. 

Vai ar personu apliecinošu dokumentu jāierodas jebkurā bankas Citadele klientu apkalpošanas centrā, iepriekš pierakstoties uz vizīti šeit, un jāaizpilda pieteikums uzkrātā pensiju 3. līmeņa kapitāla izmaksai.

Pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt visu uzreiz vienā maksājumā vai pa daļām ilgākā periodā. Pensiju 3. līmeņa kapitāls tiek izmaksāts ar pārskaitījumu uz jebkuras bankas kontu.

Ja pensiju fonda dalībniekam nav norēķinu konta nevienā bankā, tad uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt uz bezmaksas atvērto norēķinu kontu bankā Citadele. Pensiju 3. līmeņa kapitāla izmaksas tiek veiktas katru ceturtdienu. Ja ceturtdiena ir svētku diena vai mēneša pēdējā kalendāra diena, tad iepriekšējā dienā no pieteikuma saņemšanas dienas CBL Atklātajā pensiju fondā, ja no dalībnieka ir saņemta visa nepieciešamā informācija.

Iedzīvotāju ienākuma nodoklis netiks ieturēts par uzkrāto pensijas kapitālu, kuru esi veidojis pats, savukārt par darba devēja veiktajām iemaksām tavas pensijas uzkrājumā tiks ieturēts iedzīvotāju ienākuma nodoklis.

Pensiju plāna līdzekļu pārvaldīšanas rezultātā aprēķinātajam investīciju rezultātam izmaksas brīdī tiks piemērots 25,5 % nodoklis ienākumiem no kapitāla. Nodokļa ieturēšanu uzkrājuma izmaksas brīdī veiks CBL Atklātais pensiju fonds.

Lai nomainītu pensiju plānu, ir jānoslēdz jauns pensiju 3. līmeņa līgums, izvēloties kādu no plāniem – CBL Indeksu, CBL Aktīvais, CBL Aktīvais USD vai CBL Sabalansētais. Uzzini vairāk, kā noslēgt līgumu par pensiju 3. līmeņa plānu, šeit.

Tiklīdz jauns pensiju 3. līmeņa līgums ir atvērts, tava esošā pensiju 3. līmeņa plāna uzkrājumu pārskaitīšanu uz tevis izvēlēto citu pensiju plānu vari pieprasīt, nosūtot rīkojumu Citadeles internetbankā: 

1. autorizējies internetbankā;
2. augšā virs izvēlnes joslas izvēlies “Sarakste ar banku”;
3. kreisajā pusē izvēlies “Jauns rīkojums”;
4. rīkojumā automātiski parādīsies rīkojuma numurs, bet pārējie lauki jāaizpilda pašam:

Tēma: Iesniegums par pensiju plāna maiņu
Konta numurs autorizācijai: (izvēlies norēķinu kontu)
Rīkojuma teksts: Lūdzu manu uzkrāto papildpensijas kapitālu pensiju 3. līmeņa plānā CBL [esošais pensiju plāns] (individuālā līguma numurs XX-XXXXXXXXXXX) pārskaitīt uz pensiju 3. līmeņa plānu CBL [jaunais pensiju plāns] (jaunā individuālā dalības līguma numurs XX-XXXXXXX). 
Spied pogu “Tālāk” un autorizējies.
 

Tava esošā pensiju 3. līmeņa plāna uzkrājumu pārskaitīšanu uz tevis izvēlēto citu pensiju plānu vari pieprasīt, nosūtot rīkojumu Citadeles internetbankā: 

1. autorizējies internetbankā;
2. augšā virs izvēlnes joslas izvēlies “Sarakste ar banku”;
3. kreisajā pusē izvēlies “Jauns rīkojums”;
4. rīkojumā automātiski parādīsies rīkojuma numurs, bet pārējie lauki jāaizpilda pašam:

Tēma: Iesniegums par pensiju plāna maiņu
Konta numurs autorizācijai: (izvēlies norēķinu kontu)
Rīkojuma teksts: Lūdzu manu uzkrāto papildpensijas kapitālu pensiju 3. līmeņa plānā CBL [esošais pensiju plāns] (individuālā līguma numurs XX-XXXXXXXXXXX) pārskaitīt uz pensiju 3. līmeņa plānu CBL [jaunais pensiju plāns] (jaunā individuālā dalības līguma numurs XX-XXXXXXX). 

Spied pogu “Tālāk” un autorizējies.
 

Ja tu vēlies kā darba devējs (juridiska persona) veidot saviem darbiniekiem nākotnes uzkrājumus, veicot iemaksas pensiju 3. līmenī ar CBL Atklāto pensiju fondu, ir iespējams noslēgt kolektīvās dalības līgumu.

Līgumu vari noformēt jebkurā Citadeles filiālē, iepriekš pierakstoties uz vizīti šeit. Vari arī pieteikties telefoniskai konsultācijai, zvanot uz bankas tālruņa numuru +371 6701 0000.

Jā, ikviens dalībnieks var brīvi izvēlēties samazināt iemaksu apjomu vai tās pārtraukt uz laiku vai pavisam. Pensiju plānā jau iemaksātajai summai katru mēnesi tiks aprēķināts investīciju rezultāts. Atceries, ka tu jebkurā brīdī vari atsākt iemaksas, ja esi tās pārtraucis. Iemaksu pārtraukšana un atjaunošana nav jāsaskaņo ar CBL Atklāto pensiju fondu.

Likumdošana nosaka, ka pensiju plānu dalībnieku naudas līdzekļi un cita veida aktīvi jātur ārpus bankas bilances gan pensiju fondam (AS “CBL Atklātais pensiju fonds”), gan līdzekļu pārvaldītājam (IPAS “CBL Asset Managment”), gan līdzekļu turētājam (AS "Citadele banka"). Individuālajā kontā uzkrātais pensiju 3. līmeņa kapitāls nevar kļūt par līdzekļu pārvaldītāja, līdzekļu turētāja vai darba devēja īpašumu.

Privāto pensiju fondu likums nosaka finanšu instrumentus un to procentuālās proporcijas – kur un kādos apmēros drīkst ieguldīt naudas līdzekļus, pēc iespējas sadalot visu veidu riskus.

Pensiju plānu dalībnieku naudas līdzekļus uzrauga arī Latvijas Banka un starptautiskie auditori.

Maksājumu regularitātes prasības nav noteiktas. Iemaksas vari veikt, kad vien vēlies, nosakot sev izdevīgāko iemaksas lielumu un regularitāti. Atceries – jo ātrāk sāksi veikt iemaksas, jo lielāks būs uzkrājums.

Iemaksu pensiju 3. līmeņa uzkrājumā var veikt:

• ar maksājumu Citadeles internetbankā;
• noformējot regulāro maksājumu;
• ar maksājumu no citām bankām (norādot saņēmēju, IBAN, maksājuma mērķī līguma nr.).
• ar iemaksu filiālēs.

Pensiju 3. līmeņa kapitālu var saņemt, sasniedzot 55 gadu vecumu.

Atsevišķos gadījumos pensiju 3. līmeņa kapitālu var izmaksāt arī ātrāk:

• ja dalībnieks noteiktu laiku nostrādā profesijā, kas iekļauta 01.08.2020. Ministru kabineta noteikumos Nr. 466. Vairāk informācijas šeit;     
• ja dalībnieks atzīts par 1. grupas invalīdu uz mūžu;
• mantiniekam vai norādītajiem labuma guvējiem pensiju plāna dalībnieka nāves gadījumā.

• Dalībnieks var noslēgt individuālās dalības līgumu un turpināt sadarbību ar pensiju fondu kā fiziska persona, pārskaitot pensiju 3. līmeņa kapitālu no kolektīvā līguma uz savu individuālo līgumu.
• Vienoties ar jauno darba devēju par iemaksu veikšanu pensiju fondā dalībnieka individuālajā vai jauna kolektīvā līguma ietvaros.
• Dalībnieks var atstāt visu bez izmaiņām – iepriekš veiktās darba devēja iemaksas darbinieka pensiju 3. līmeņa plānā turpinās strādāt saskaņā ar pensiju plāna ieguldījumu politiku.

Pensiju plānu dalībnieki, kas izmanto Citadele internetbanku, var sekot līdzi sava uzkrātā pensijas kapitāla izmaiņām internetbankā. 

Reizi gadā CBL Atklātais pensiju fonds nosūta atskaiti par individuālā konta stāvokli, tajā iekļaujot informāciju par iepriekšējā gada laikā veiktajām iemaksām, izmaksām, komisiju atskaitījumiem, investīciju darbības rezultātiem un cita veida informāciju bankas Citadele internetbankā (pēc klienta pieprasījuma var arī e-pastā vai pa pastu).

Dalībnieks var saņemt informāciju par savu uzkrāto kapitālu, ierodoties jebkurā bankas Citadele klientu apkalpošanas centrā, uzrādot personu apliecinošu dokumentu.

Sasniedzot 55 gadu vecumu, dalībniekam ir tiesības, – nevis pienākums, – saņemt uzkrāto papildpensiju 3. līmeņa kapitālu. Tu vari atlikt papildpensiju 3. līmeņa kapitāla izņemšanu līdz brīdim, kad tas būs nepieciešams, vai arī izņemt kapitālu pa daļām. Uzkrātais kapitāls turpina strādāt, saskaņā ar pensiju plāna ieguldījumu politiku. Turklāt, ja tu saņem ienākumus un maksā nodokļus, tu vari veikt iemaksas pensiju plānā un saņemt nodokļu atvieglojumus arī pēc 55 gadu vecuma sasniegšanas.

Pensiju plāniem ir šādi kontu numuri:

• CBL Sabalansētais (iemaksām EUR) konta Nr. LV86PARX0000299400003;
• CBL Aktīvais USD (iemaksām USD) konta Nr. LV32PARX0000299400005;
• CBL Aktīvais (iemaksām EUR) konta. Nr. LV46PARX0000299401014;
• CBL Indeksu (iemaksām EUR) konta Nr. LV04PARX0000299400024.

Maksājuma mērķī ir jānorāda: vārds, uzvārds, iemaksas saņēmēja personas kods, līguma numurs.

Pensiju fonda dalībnieks var jebkurā brīdī pārskaitīt pensiju 3. līmeņa kapitālu uz citu pensiju plānu vai pensiju fondu. Rīkojums tiks izpildīts divu nedēļu laikā pēc visu nepieciešamo dokumentu saņemšanas AS “CBL Atklātais pensiju fonds”.

Dalībnieka nāves gadījumā tiesības saņemt uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu ir viņa mantiniekiem, ja dalības līgumā pensiju plāna dalībnieks nav norādījis citu personu (vai vairākas), kura saņems uzkrāto pensiju 3. līmeņa kapitālu ārpus mantojuma kārtības.

Pensiju pārskatā tu saņem informāciju par sava izvēlētā pensiju plāna uzkrāto kapitālu un tā izmaiņām iepriekšējā gadā. Pārskatā piedāvājam arī uzkrātā kapitāla prognozi ar trīs ieguldījumu atdeves scenārijiem – pozitīvu, mērenu un negatīvu. Piedāvātie scenāriji ir katram tavam līgumam, pieņemot, ka turpināsi uzkrāt esošajā pensiju plānā kā līdz šim. Šī prognoze ir aprēķināta, ņemot vērā Latvijas Bankas noteikumus Nr. 347 "Pensiju izmaksu prognožu informācijas sniegšanas noteikumi’’.

Prognožu aprēķinu pamatā ir:

• tavu iemaksu apmērs un biežums pēdējo trīs gadu laikā;
• uzkrājumu veidošanas periods līdz Pensiju fonda likumā noteiktajam pensijas vecumam vai, ja esi sasniedzis 45 gadu vecumu, aprēķinu prognoze nākamajiem 10 gadiem;
• šobrīd piemērotās līguma atskaitījumu likmes;
• tava izvēlētā pensiju plāna investīciju rezultāti pēdējo 10 gadu laikā;
• makroekonomisko rādītāju prognozes Latvijā, kas iekļauj vidējās bruto algas pieaugumu un inflācijas rādītāju.

Šī ir tikai prognoze, un neviens no scenārijiem netiek garantēts, tomēr tas dod ieskatu, kā tavi līdzšinējie ieguldīšanas paradumi var ietekmēt nākotnes kapitālu izvēlētajā pensiju plānā. Pensiju plānu vēsturiskie rezultāti negarantē līdzvērtīgus rezultātus nākotnē, un prognozes var atšķirties no saņemamās papildpensijas faktiskā apmēra.

AS ​“​CBL Atklātais pensiju fonds” ir bankas Citadele meitas uzņēmums, kas nodrošina iespēju veidot uzkrājumus pensiju 3. līmenī​.​ ​Uzkrājumi veidojas ​papildus valsts garantētajai vecuma pensijai (pensiju 1. un 2. līmenim). ​Tos ​​ikviens ​​var ​veidot individuāli vai ar darba devēja starpniecību. devēja starpniecību. 

Jā, klients var būt vairāku privāto pensiju fondu un plānu dalībnieks.

Jāņem vērā, ka iedzīvotāju ienākuma nodokļa atvieglojumi attiecas uz visos pensiju fondos un plānos veiktajām iemaksām kopā, kas nepārsniedz 10 % no gada bruto algas, bet ne vairāk kā 4000 EUR gadā.