Перейти к содержимому страницы
Частныm лицam Предприятиям Private banking О банке C Rewards
Русский
open close
  1. Предприятиям
  2. Накопления для работников

Накопления для работников

3-й пенсионный уровень или страхование жизни с накоплением — важный вклад в будущее работников и предприятия.

Записаться на консультацию

Привлечение талантов и удержание работников

Позаботьтесь о благополучии своих работников в долгосрочной перспективе.

Социально ответственный имидж предприятия

Создайте репутацию положительного и привлекательного работодателя.

Налоговые льготы

Оптимизируйте управление финансами и повысьте производительность предприятия.

Услуги предоставляют предприятия группы Citadele. 3-й пенсионный уровень обеспечивает АО «CBL Atklātais pensiju fonds», страхование жизни с накоплением — AAS "CBL Life".

photo
photo

Привлекательный работодатель

Независимо от размера вашего предприятия, вы можете выбрать 3-й пенсионный уровень или страхование жизни с накоплением. Эти мотивирующие инструменты не только дают работникам чувство уверенности в завтрашнем дне, но и способствуют повышению конкурентоспособности вашего предприятия, привлекая новые таланты.

3-й пенсионный уровень

Подходит для предприятий, которые думают о удержании работников в долгосрочной перспективе и хотят укрепить свой имидж ответственного работодателя.

  • Экономия средств предприятия
    Используйте налоговые льготы, делая взносы более выгодными как для предприятия, так и для работников.
  • Накопления на пенсию
    Обеспечьте работникам специальный план накоплений на пенсию в дополнение к пенсии по старости.
  • Укрепление лояльности
    Мотивируйте сотрудников работать в компании как можно дольше.
Записаться на консультацию Подать документы

Пенсионные планы


  • Пассивное управление для снижения связанных с управлением затрат.
  • До 100% капитала инвестируется в мировые рынки акций.
  • Отражает конкретные рыночные индексы.
  • Использует потенциал роста рыночных индексов.
  • С высоким уровнем риска для получения потенциально большей доходности.
Записаться на консультацию Подробнее
photo
  • Активное управление.
  • С высоким уровнем риска для получения потенциально большей доходности.
  • Диверсифицированный инвестиционный портфель.
  • До 100% активов плана может быть инвестировано в долговые ценные бумаги.
  • До 50% активов плана может быть инвестировано в срочные депозиты в кредитных учреждениях.
  • До 50% активов плана может быть инвестировано в акции, на рынке венчурного капитала, в недвижимость и различные инвестиционные фонды.
Записаться на консультацию Подробнее
photo
  • Активное управление.
  • С небольшим риском для потенциально более стабильного и надежного приумножения капитала.
  • Диверсифицированный инвестиционный портфель.
  • До 100% активов плана может быть инвестировано в долговые ценные бумаги.
  • До 50% активов плана может быть инвестировано в срочные депозиты в кредитных учреждениях.
  • До 25% активов плана может быть инвестировано в акции, на рынке венчурного капитала, в недвижимость и различные инвестиционные фонды.
Записаться на консультацию Подробнее
photo

Страхование жизни с накоплением

Подходит для предприятий, которые хотят создавать накопления для работников в течение определенного периода, а затем выплатить их.

  • Оптимизация финансов предприятия
    Используйте налоговые льготы.
  • Гибкость взносов
    Измените размер взносов, адаптировав их к каждому сотруднику и финансовому состоянию предприятия.
  • Дополнительная защита
    Застрахуйте жизнь работников и позаботьтесь об их накоплениях на будущее. В полис также можно включить страхование от несчастных случаев и потери трудоспособности.
  • Лояльность сотрудников
    Стимулируйте интерес сотрудников работать в предприятии дольше.
Записаться на консультацию

Сравнение возможностей накопления

Страхование жизни с накоплением 3-й пенсионный уровень 
Свободный выбор размера взносов Свободный выбор размера взносов
Минимальный срок договора 10 лет Работник может использовать накопленный капитал по достижении 55 лет или продолжить копить
Создавая накопление, можно обеспечить дополнительную финансовую поддержку работнику и его семье, если произойдет несчастный случай Накопленный капитал можно получить сразу или по частям
Возможность указать выгодоприобретателей Накопление наследуется
Накопление остается собственностью предприятия до окончания срока действия договора Накопление становится собственностью работника с момента уплаты взноса
Страхование жизни с накоплением
Свободный выбор размера взносов
Минимальный срок договора 10 лет
Создавая накопление, можно обеспечить дополнительную финансовую поддержку работнику и его семье, если произойдет несчастный случай
Возможность указать выгодоприобретателей
Накопление остается собственностью предприятия до окончания срока действия договора
3-й пенсионный уровень 
Свободный выбор размера взносов
Работник может использовать накопленный капитал по достижении 55 лет или продолжить копить
Накопленный капитал можно получить сразу или по частям
Накопление наследуется
Накопление становится собственностью работника с момента уплаты взноса

Влияние налогов на затраты

Увеличение зарплаты на 100 EUR в месяц (нетто) Взносы в накопление100 EUR месяц
Социальный налог работодателя 23,59% 0 EUR
Социальный налог работника 10,50% 0 EUR
Подоходный налог с населения* 20% – 23% 0 EUR
Общие выплаты из фонда заработной платы 172,61 EUR – 180,14 EUR 100 EUR
Увеличение зарплаты на 100 EUR в месяц (нетто)
Социальный налог работодателя 23,59%
Социальный налог работника 10,50%
Подоходный налог с населения* 20% – 23%
Общие выплаты из фонда заработной платы 172,61 EUR – 180,14 EUR
Взносы в накопление100 EUR месяц
Социальный налог работодателя 0 EUR
Социальный налог работника 0 EUR
Подоходный налог с населения* 0 EUR
Общие выплаты из фонда заработной платы 100 EUR

*Ставка подоходного налога зависит от индивидуального дохода работника.

photo
photo

Не знаете, что выбрать?

Запишитесь на консультацию и узнайте, какой накопительный продукт для работников лучше всего соответствует целям вашего предприятия и потребностям ваших работников.

Записаться на консультацию

Не нашли ответ на свой вопрос?

Обратитесь к нашему интерактивному помощнику и найдите всю необходимую информацию

Интерактивный помощник
Как оформить договор на 3-й пенсионный уровень?

Если Вы хотите сделать накопления на будущее, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в “CBL Atklātais pensiju fonds”, есть возможность заключить договор индивидуального участия.

Договор можно оформить договор в интернет-банке (см. инструкцию ниже) или в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит (нажмите здесь, чтобы записаться). Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.

Для оформления договора индивидуального участия в 3-м пенсионном уровне войдите в полную версию интернет-банка.

В разделе Пенсия> 3-й пенсионный уровень выберите «Заключить новый договор».

   – Обязательные поля отмечены красной звездочкой.
   – Выберите один из пенсионных планов. Информацию о планах можно посмотреть здесь.
   – Проверьте правильность всех данных в разделе «Участник пенсионного плана» и при необходимости исправьте их.

Если хотите, чтобы взносы в ваш договор 3-го пенсионного уровня мог делать другой человек, обязательно укажите данные этого человека в следующем разделе.

В разделе «Регулярный платеж» укажите размер и периодичность планируемых взносов.

Если хотите, чтобы взносы производились с вашего счета автоматически, на вопрос «Хотите оформить распоряжение на регулярный платеж фиксированной суммы?» выберите ответ «Да». Затем выберите счет, с которого будете производить платежи, и укажите дату платежа.

Размер и частоту регулярного платежа можно поменять в любое время в разделе интернет-банка «Платежи» > «Регулярные платежи».

Нажмите «Далее».

Проверьте введенную информацию. Если хотите изменить информацию в одном из полей, нажмите кнопку «Назад».

Чтобы продолжить и подписать договор, пожалуйста:
1. ознакомьтесь с важной информацией и условиями;
2. поставьте отметку, что вы ознакомились с информацией;
3. подпишите договор при помощи кода с устройства авторизации, используемого в интернет-банке.

Следите за выполнением распоряжения в разделе «История документов».

Какие налоговые льготы можно получить, делая взносы в 3-й пенсионный уровень?

Если вы сами делаете взносы в свой договор 3-го пенсионного уровня, то каждый год вы можете получать от государства возврат подоходного налога с населения в размере 20% за предыдущий календарный год. В этом случае сумма взносов не должна превышать 10% от брутто доходов, полученных за соответствующий календарный год, но не более 4000 EUR в год. Подобнее читайте в разделе о возврате подоходного налога с  населения.

Как добавить/изменить выгодополучателя?

Выгодоприобретатель – это лицо, имеющее право на получение капитала в случае смерти клиента.
Чтобы добавить/изменить выгодоприобретателя капитала 3-его пенсионного уровня, подключитесь к полной версии интернет-банка.

Выберите раздел Переписка с банком > Распоряжение банку. Скопируйте приведенный ниже шаблон, вставьте в текст распоряжения и введите необходимую информацию:
1) пенсионный план;
2) номер договора;
3) информация о выгодоприобретателе.
Вы можете указать одного или нескольких выгодоприобретателей, указав для каждого оставляемую ему в наследство долю в процентах (вместе должно быть 100%).
Обратите внимание, что, если вы укажете другого выгодоприобретателя, указанный ранее выгодоприобретатель автоматически аннулируется.

Если у вас нет доступа к интернет-банке, запишитесь на визит в филиал здесь.

Заявление в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника

Пенсионный план: CBL Sabalansētais/ CBL Aktīvais/ CBL Aktīvais USD/ CBL Indeksu
Номер индивидуального договора/Название предприятия:
Телефон:
Лицо (-а)*, имеющее (-ие) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника**: Имя, фамилия; персональный код***; связь лица с участником пенсионного плана; телефон; доля в % (всего 100%).

* Делая выбор в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право на получение накопления 3-го пенсионного уровня в случае смерти участника, участник одновременно отменяет все свои предыдущие указания в отношении получателей накопления 3-го пенсионного уровня, если таковые были.
** Участник как контролер персональных данных несет ответственность за передачу персональных данных этих лиц Пенсионному фонду.
*** Указывая лицо, которому не присвоен персональный код в Латвийской Республике, необходимо указать дату рождения, номер удостоверяющего личность документа, дату, государство и учреждение, выдавшее документ. К приложению необходимо добавить копию документа, удостоверяющего личность этого лица.

Как можно получить частную пенсию?

Участник пенсионного фонда в своем интернет-банке заполняет распоряжение в свободной форме на выплату накопления 3-го пенсионного уровня, указав:
1) пенсионный план для выплаты накопления;
2) персональные данные и контактную информацию участника пенсионного плана или его наследника (или назначенного им лица);
3) основание для выплаты капитала;
4) способ получения капитала (реквизиты банковского счета);
5) сумму, подлежащую выплате, и дальнейшие действия с договором (расторжение или продолжение договора).

К распоряжению необходимо приложить копии документов, подтверждающих право заявителя на совершение действий с капиталом 3-го пенсионного уровня.

Заявление на выплату накопления 3-го пенсионного уровня можно подать также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, имея при себе удостоверение личности и предварительно записавшись на визит здесь.   

Капитал частной пенсии можно получить полностью одним платежом или по частям в течение более длительного периода времени. Капитал 3-го пенсионного уровня выплачивается перечислением на счет в любом банке. 

Если у участника пенсионного фонда нет расчетного счета ни в одном банке, то накопленный капитал 3-го пенсионного уровня можно получить на расчетный счет в банке Citadele, который открывается бесплатно. Выплата капитала 3-го пенсионного уровня производится в течение двух недель с момента получения заявления в «CBL Atklātais pensiju fonds», при условии, что участник предоставил всю необходимую информацию.

Нужно ли платить налоги при получении капитала частной пенсии?

Подоходный налог с населения не удерживается с пенсионных накоплений, созданных вами лично, но с взносов работодателя в ваше пенсионное накопление подоходный налог с населения будет удержан.

С инвестиционного дохода, полученного в результате управления средствами пенсионного плана, в момент выплаты средств будет удержан налог на доход с капитала в размере 20%. Налог в момент выплаты пенсионного капитала удержит CBL Atklātais pensiju fonds.

Можно ли прекратить делать взносы в 3-й пенсионный уровень?

Да, любой участник может по своему усмотрению уменьшить размер взносов, приостановить их на время или вовсе прекратить их уплату. На уже зачисленную в пенсионный план сумму каждый месяц будет начисляться инвестиционный доход. Помните, что вы можете возобновить взносы в любое время, если вы их прекратили. Приостановку и возобновление взносов согласовывать с АО «CBL Atklātais pensiju fonds» не нужно.

Предприятиям: Как оформить договор коллективного участия?

Если вы, как работодатель (юридическое лицо), хотите создавать накопления на будущее для своих сотрудников, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в «CBL Atklātais pensiju fonds», вы можете заключить договор коллективного участия.
Договор можно оформить в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит здесь. Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.
 

Когда можно получить накопленный пенсионный капитал?

Капитал 3-го пенсионного уровня можно получить по достижении 55-летнего возраста.

В отдельных случаях капитал может быть выплачен раньше:

  • если участник определенное время проработал в профессии, указанной в правилах Кабинета министров №466 от 21.08.2020. Подробнее читайте здесь;
  • если участник признается инвалидом 1-й группы пожизненно;
  • наследникам или указанным в договоре выгодоприобретателям в случае смерти участника пенсионного плана.
     

Как я могу узнать, что происходит с моим капиталом 3-го пенсионного уровня?

Участники пенсионных планов, использующие интернет-банк Citadele, могут следить за изменениями накопленного пенсионного капитала в своем интернет-банке.  

Один раз в год «CBL Atklātais pensiju fonds» подготавливает отчет о состоянии индивидуального счета, который содержит информацию обо всех произведенных за год взносах, издержках, комиссиях, результатах инвестиционной деятельности и другие сведения, и отправляет его клиенту в интернет-банке Citadele (по запросу клиента отчет может быть отправлен также по почте или электронной почте).

Кроме того, информацию о накопленном пенсионном капитале участники может  получить также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, предъявив удостоверение личности.

Можно ли менять пенсионный план и пенсионный фонд?

Участник пенсионного фонда может в любой момент перевести накопленный капитал 3-го пенсионного уровня в другой пенсионный план или другой пенсионный фонд. Распоряжение будет выполнено в течение двух недель после предоставления всех необходимых документов в АО «CBL Atklātais pensiju fonds».

Какие возможности получения дополнительной пенсии по достижении пенсионного возраста (55 лет)?

По достижении 55 лет участник имеет право - но не обязан – получить накопленный капитал 3-го пенсионного уровня. Вы можете отложить снятие капитала 3-го пенсионного уровня до тех пор, пока он вам не понадобится, или снимать его частями. Накопленный капитал продолжает работать в соответствии с инвестиционной политикой пенсионного плана. Кроме того, если вы получаете доход и платите налоги, вы можете продолжать делать взносы в пенсионный план и получать налоговые льготы и после достижения 55-летнего возраста.

Что происходит, если взносы в пенсионный фонд за участника производил его работодатель, а работник через некоторое время меняет работу?

  • Участник может заключить индивидуальный договор участия и продолжить сотрудничество с пенсионным фондом как физическое лицо, переведя капитал 3-го пенсионного уровня из коллективного договора в свой индивидуальный договор.
  • Участник может договориться с новым работодателем о взносах в пенсионный фонд в рамках индивидуального договора участия или нового коллективного договора.
  • Участник может оставить все как есть - ранее произведенные работодателем  взносы в план 3-го пенсионного уровня продолжат работать в соответствии с инвестиционной политикой пенсионного плана.

Номера счетов пенсионных планов

Пенсионные планы имеют следующие номера счетов:

  • Пенсионный план CBL Sabalansētais (для взносов в EUR) номер счета: LV86PARX0000299400003; 
  • Пенсионный план CBL Aktīvais USD (для взносов в USD) номер счета: LV32PARX0000299400005;
  • Пенсионный план CBL Aktīvais (для взносов в EUR) номер счета: LV46PARX0000299401014;
  • Пенсионный план CBL Indeksu (для взносов в EUR) номер счета: LV04PARX0000299400024.

В назначении платежа следует указать: имя, фамилия, персональный код получателя взноса и номер договора.

Можно ли быть участником сразу нескольких пенсионных фондов?

Да, вы можете быть участником нескольких частных пенсионных фондов и планов.

Обращаем ваше внимание на то, что для получения налоговых льгот по подоходному налогу с населения общая сумма взносов во все пенсионные фонды вместе взятые не должна превышать 10% от брутто годовой зарплаты, но не более 4000 евро в год.

Можно ли наследовать накопленный капитал частной пенсии?

В случае смерти участника право на получение накопленного капитала 3-го пенсионного уровня переходит к его наследникам, если участник пенсионного плана не указал в договоре участия другое лицо (или нескольких лиц), которое получит накопленный капитал 3-го пенсионного уровня вне порядка наследования.

Существуют ли гарантии, которые защищают вложенные в пенсионные планы средства?

Согласно законодательству, пенсионный фонд (АО «CBL Atklātais pensiju fonds»), управляющий средствами (IPAS «CBL Asset Managment») и держатель средств (АО «Citadele banka») должны хранить средства и другие активы участников пенсионного плана вне баланса банка. Накопленный на индивидуальном счете капитал 3-го пенсионного уровня не может стать собственностью ни управляющего средствами, ни держателя средств, ни работодателя.

В свою очередь Закон о частных пенсионных фондах определяет финансовые инструменты и их процентное соотношение: куда и в каких размерах пенсионный фонд может вкладывать денежные средства участников, чтобы максимально распределить все виды рисков.

Надзор за денежными средствами участников пенсионных планов осуществляют также Банк Латвии и международные аудиторы.

Как делать взносы в 3-й пенсионный уровень?

Взнос в накопление 3-го пенсионного уровня можно внести:

  • перечислением через интернет-банк Citadele;
  • оформив регулярный платеж;
  • перечислением из другого банка (указав получателя, IBAN, номер договора в назначении платежа).
  • внести деньги в филиале.

Какова минимальная сумма взноса? Нужно ли делать взносы регулярно?

Никаких требований к регулярности взносов нет. Вы можете делать взносы в любое удобное для вас время, выбрав удобную для себя сумму и периодичность. Помните, что чем раньше вы начнете делать взносы, тем больше будет ваше накопление.

Как сменить пенсионный план CBL 3-го уровня?

Чтобы сменить пенсионный план, необходимо заключить новый договор 3-го пенсионного уровня, выбрав один из планов – CBL Indeksu, CBL Aktīvais, CBL Aktīvais USD или CBL Sabalansētais. Подробнее о том, как заключить договор о плане 3-го пенсионного уровня, можно узнать здесь.

Что я могу узнать из ежегодного пенсионного отчета?

Пенсионный отчет содержит информацию о накопленном капитале в выбранном вами пенсионном плане и о том, как он изменился за предыдущий год. В отчете также приводится прогноз накопленного капитала с тремя сценариями инвестиционной доходности – положительным, умеренным и отрицательным. Сценарии рассчитаны для каждого из ваших договоров при условии, что вы будете продолжать создавать накопление в существующем пенсионном плане, как и раньше.

Данный прогноз рассчитан с учетом Правил Комиссии рынка финансов и капитала № 177 «Нормативные положения о порядке, в каком частный пенсионный фонд подготавливает информацию о прогнозах пенсионных выплат в отчете о дополнительной пенсии». 

Расчет прогноза основан на:

  • размере и частоте ваших взносов за последние три года;
  • периоде создания накопления до пенсионного возраста, определенного в законе «О пенсионном фонде», или, если вы достигли 45 лет, расчет прогноза на следующие 10 лет;
  • применяемых в настоящее время ставках отчислений по договору;
  • инвестиционных результатах выбранного вами пенсионного плана за последние 10 лет;
  • прогнозах макроэкономических показателей Латвии, включая рост средней брутто-зарплаты и уровень инфляции.

Это всего лишь прогноз, и ни один из сценариев не является гарантированным, но он дает представление о том, как ваши текущие инвестиционные привычки могут повлиять на будущий капитал в выбранном вами пенсионном плане.

Исторические показатели пенсионных планов не гарантируют эквивалентных результатов в будущем, и прогнозы могут отличаться от фактической суммы дополнительной пенсии, которую вы получите.

Больше вопросов
Как оформить договор на 3-й пенсионный уровень?

Если Вы хотите сделать накопления на будущее, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в “CBL Atklātais pensiju fonds”, есть возможность заключить договор индивидуального участия.

Договор можно оформить договор в интернет-банке (см. инструкцию ниже) или в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит (нажмите здесь, чтобы записаться). Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.

Для оформления договора индивидуального участия в 3-м пенсионном уровне войдите в полную версию интернет-банка.

В разделе Пенсия> 3-й пенсионный уровень выберите «Заключить новый договор».

   – Обязательные поля отмечены красной звездочкой.
   – Выберите один из пенсионных планов. Информацию о планах можно посмотреть здесь.
   – Проверьте правильность всех данных в разделе «Участник пенсионного плана» и при необходимости исправьте их.

Если хотите, чтобы взносы в ваш договор 3-го пенсионного уровня мог делать другой человек, обязательно укажите данные этого человека в следующем разделе.

В разделе «Регулярный платеж» укажите размер и периодичность планируемых взносов.

Если хотите, чтобы взносы производились с вашего счета автоматически, на вопрос «Хотите оформить распоряжение на регулярный платеж фиксированной суммы?» выберите ответ «Да». Затем выберите счет, с которого будете производить платежи, и укажите дату платежа.

Размер и частоту регулярного платежа можно поменять в любое время в разделе интернет-банка «Платежи» > «Регулярные платежи».

Нажмите «Далее».

Проверьте введенную информацию. Если хотите изменить информацию в одном из полей, нажмите кнопку «Назад».

Чтобы продолжить и подписать договор, пожалуйста:
1. ознакомьтесь с важной информацией и условиями;
2. поставьте отметку, что вы ознакомились с информацией;
3. подпишите договор при помощи кода с устройства авторизации, используемого в интернет-банке.

Следите за выполнением распоряжения в разделе «История документов».

Какие налоговые льготы можно получить, делая взносы в 3-й пенсионный уровень?

Если вы сами делаете взносы в свой договор 3-го пенсионного уровня, то каждый год вы можете получать от государства возврат подоходного налога с населения в размере 20% за предыдущий календарный год. В этом случае сумма взносов не должна превышать 10% от брутто доходов, полученных за соответствующий календарный год, но не более 4000 EUR в год. Подобнее читайте в разделе о возврате подоходного налога с  населения.

Как добавить/изменить выгодополучателя?

Выгодоприобретатель – это лицо, имеющее право на получение капитала в случае смерти клиента.
Чтобы добавить/изменить выгодоприобретателя капитала 3-его пенсионного уровня, подключитесь к полной версии интернет-банка.

Выберите раздел Переписка с банком > Распоряжение банку. Скопируйте приведенный ниже шаблон, вставьте в текст распоряжения и введите необходимую информацию:
1) пенсионный план;
2) номер договора;
3) информация о выгодоприобретателе.
Вы можете указать одного или нескольких выгодоприобретателей, указав для каждого оставляемую ему в наследство долю в процентах (вместе должно быть 100%).
Обратите внимание, что, если вы укажете другого выгодоприобретателя, указанный ранее выгодоприобретатель автоматически аннулируется.

Если у вас нет доступа к интернет-банке, запишитесь на визит в филиал здесь.

Заявление в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника

Пенсионный план: CBL Sabalansētais/ CBL Aktīvais/ CBL Aktīvais USD/ CBL Indeksu
Номер индивидуального договора/Название предприятия:
Телефон:
Лицо (-а)*, имеющее (-ие) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника**: Имя, фамилия; персональный код***; связь лица с участником пенсионного плана; телефон; доля в % (всего 100%).

* Делая выбор в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право на получение накопления 3-го пенсионного уровня в случае смерти участника, участник одновременно отменяет все свои предыдущие указания в отношении получателей накопления 3-го пенсионного уровня, если таковые были.
** Участник как контролер персональных данных несет ответственность за передачу персональных данных этих лиц Пенсионному фонду.
*** Указывая лицо, которому не присвоен персональный код в Латвийской Республике, необходимо указать дату рождения, номер удостоверяющего личность документа, дату, государство и учреждение, выдавшее документ. К приложению необходимо добавить копию документа, удостоверяющего личность этого лица.

Как можно получить частную пенсию?

Участник пенсионного фонда в своем интернет-банке заполняет распоряжение в свободной форме на выплату накопления 3-го пенсионного уровня, указав:
1) пенсионный план для выплаты накопления;
2) персональные данные и контактную информацию участника пенсионного плана или его наследника (или назначенного им лица);
3) основание для выплаты капитала;
4) способ получения капитала (реквизиты банковского счета);
5) сумму, подлежащую выплате, и дальнейшие действия с договором (расторжение или продолжение договора).

К распоряжению необходимо приложить копии документов, подтверждающих право заявителя на совершение действий с капиталом 3-го пенсионного уровня.

Заявление на выплату накопления 3-го пенсионного уровня можно подать также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, имея при себе удостоверение личности и предварительно записавшись на визит здесь.   

Капитал частной пенсии можно получить полностью одним платежом или по частям в течение более длительного периода времени. Капитал 3-го пенсионного уровня выплачивается перечислением на счет в любом банке. 

Если у участника пенсионного фонда нет расчетного счета ни в одном банке, то накопленный капитал 3-го пенсионного уровня можно получить на расчетный счет в банке Citadele, который открывается бесплатно. Выплата капитала 3-го пенсионного уровня производится в течение двух недель с момента получения заявления в «CBL Atklātais pensiju fonds», при условии, что участник предоставил всю необходимую информацию.

Нужно ли платить налоги при получении капитала частной пенсии?

Подоходный налог с населения не удерживается с пенсионных накоплений, созданных вами лично, но с взносов работодателя в ваше пенсионное накопление подоходный налог с населения будет удержан.

С инвестиционного дохода, полученного в результате управления средствами пенсионного плана, в момент выплаты средств будет удержан налог на доход с капитала в размере 20%. Налог в момент выплаты пенсионного капитала удержит CBL Atklātais pensiju fonds.

Можно ли прекратить делать взносы в 3-й пенсионный уровень?

Да, любой участник может по своему усмотрению уменьшить размер взносов, приостановить их на время или вовсе прекратить их уплату. На уже зачисленную в пенсионный план сумму каждый месяц будет начисляться инвестиционный доход. Помните, что вы можете возобновить взносы в любое время, если вы их прекратили. Приостановку и возобновление взносов согласовывать с АО «CBL Atklātais pensiju fonds» не нужно.

Предприятиям: Как оформить договор коллективного участия?

Если вы, как работодатель (юридическое лицо), хотите создавать накопления на будущее для своих сотрудников, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в «CBL Atklātais pensiju fonds», вы можете заключить договор коллективного участия.
Договор можно оформить в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит здесь. Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.
 

Когда можно получить накопленный пенсионный капитал?

Капитал 3-го пенсионного уровня можно получить по достижении 55-летнего возраста.

В отдельных случаях капитал может быть выплачен раньше:

  • если участник определенное время проработал в профессии, указанной в правилах Кабинета министров №466 от 21.08.2020. Подробнее читайте здесь;
  • если участник признается инвалидом 1-й группы пожизненно;
  • наследникам или указанным в договоре выгодоприобретателям в случае смерти участника пенсионного плана.
     

Как я могу узнать, что происходит с моим капиталом 3-го пенсионного уровня?

Участники пенсионных планов, использующие интернет-банк Citadele, могут следить за изменениями накопленного пенсионного капитала в своем интернет-банке.  

Один раз в год «CBL Atklātais pensiju fonds» подготавливает отчет о состоянии индивидуального счета, который содержит информацию обо всех произведенных за год взносах, издержках, комиссиях, результатах инвестиционной деятельности и другие сведения, и отправляет его клиенту в интернет-банке Citadele (по запросу клиента отчет может быть отправлен также по почте или электронной почте).

Кроме того, информацию о накопленном пенсионном капитале участники может  получить также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, предъявив удостоверение личности.

Можно ли менять пенсионный план и пенсионный фонд?

Участник пенсионного фонда может в любой момент перевести накопленный капитал 3-го пенсионного уровня в другой пенсионный план или другой пенсионный фонд. Распоряжение будет выполнено в течение двух недель после предоставления всех необходимых документов в АО «CBL Atklātais pensiju fonds».

Какие возможности получения дополнительной пенсии по достижении пенсионного возраста (55 лет)?

По достижении 55 лет участник имеет право - но не обязан – получить накопленный капитал 3-го пенсионного уровня. Вы можете отложить снятие капитала 3-го пенсионного уровня до тех пор, пока он вам не понадобится, или снимать его частями. Накопленный капитал продолжает работать в соответствии с инвестиционной политикой пенсионного плана. Кроме того, если вы получаете доход и платите налоги, вы можете продолжать делать взносы в пенсионный план и получать налоговые льготы и после достижения 55-летнего возраста.

Что происходит, если взносы в пенсионный фонд за участника производил его работодатель, а работник через некоторое время меняет работу?

  • Участник может заключить индивидуальный договор участия и продолжить сотрудничество с пенсионным фондом как физическое лицо, переведя капитал 3-го пенсионного уровня из коллективного договора в свой индивидуальный договор.
  • Участник может договориться с новым работодателем о взносах в пенсионный фонд в рамках индивидуального договора участия или нового коллективного договора.
  • Участник может оставить все как есть - ранее произведенные работодателем  взносы в план 3-го пенсионного уровня продолжат работать в соответствии с инвестиционной политикой пенсионного плана.

Номера счетов пенсионных планов

Пенсионные планы имеют следующие номера счетов:

  • Пенсионный план CBL Sabalansētais (для взносов в EUR) номер счета: LV86PARX0000299400003; 
  • Пенсионный план CBL Aktīvais USD (для взносов в USD) номер счета: LV32PARX0000299400005;
  • Пенсионный план CBL Aktīvais (для взносов в EUR) номер счета: LV46PARX0000299401014;
  • Пенсионный план CBL Indeksu (для взносов в EUR) номер счета: LV04PARX0000299400024.

В назначении платежа следует указать: имя, фамилия, персональный код получателя взноса и номер договора.

Можно ли быть участником сразу нескольких пенсионных фондов?

Да, вы можете быть участником нескольких частных пенсионных фондов и планов.

Обращаем ваше внимание на то, что для получения налоговых льгот по подоходному налогу с населения общая сумма взносов во все пенсионные фонды вместе взятые не должна превышать 10% от брутто годовой зарплаты, но не более 4000 евро в год.

Можно ли наследовать накопленный капитал частной пенсии?

В случае смерти участника право на получение накопленного капитала 3-го пенсионного уровня переходит к его наследникам, если участник пенсионного плана не указал в договоре участия другое лицо (или нескольких лиц), которое получит накопленный капитал 3-го пенсионного уровня вне порядка наследования.

Существуют ли гарантии, которые защищают вложенные в пенсионные планы средства?

Согласно законодательству, пенсионный фонд (АО «CBL Atklātais pensiju fonds»), управляющий средствами (IPAS «CBL Asset Managment») и держатель средств (АО «Citadele banka») должны хранить средства и другие активы участников пенсионного плана вне баланса банка. Накопленный на индивидуальном счете капитал 3-го пенсионного уровня не может стать собственностью ни управляющего средствами, ни держателя средств, ни работодателя.

В свою очередь Закон о частных пенсионных фондах определяет финансовые инструменты и их процентное соотношение: куда и в каких размерах пенсионный фонд может вкладывать денежные средства участников, чтобы максимально распределить все виды рисков.

Надзор за денежными средствами участников пенсионных планов осуществляют также Банк Латвии и международные аудиторы.

Как делать взносы в 3-й пенсионный уровень?

Взнос в накопление 3-го пенсионного уровня можно внести:

  • перечислением через интернет-банк Citadele;
  • оформив регулярный платеж;
  • перечислением из другого банка (указав получателя, IBAN, номер договора в назначении платежа).
  • внести деньги в филиале.

Какова минимальная сумма взноса? Нужно ли делать взносы регулярно?

Никаких требований к регулярности взносов нет. Вы можете делать взносы в любое удобное для вас время, выбрав удобную для себя сумму и периодичность. Помните, что чем раньше вы начнете делать взносы, тем больше будет ваше накопление.

Как сменить пенсионный план CBL 3-го уровня?

Чтобы сменить пенсионный план, необходимо заключить новый договор 3-го пенсионного уровня, выбрав один из планов – CBL Indeksu, CBL Aktīvais, CBL Aktīvais USD или CBL Sabalansētais. Подробнее о том, как заключить договор о плане 3-го пенсионного уровня, можно узнать здесь.

Что я могу узнать из ежегодного пенсионного отчета?

Пенсионный отчет содержит информацию о накопленном капитале в выбранном вами пенсионном плане и о том, как он изменился за предыдущий год. В отчете также приводится прогноз накопленного капитала с тремя сценариями инвестиционной доходности – положительным, умеренным и отрицательным. Сценарии рассчитаны для каждого из ваших договоров при условии, что вы будете продолжать создавать накопление в существующем пенсионном плане, как и раньше.

Данный прогноз рассчитан с учетом Правил Комиссии рынка финансов и капитала № 177 «Нормативные положения о порядке, в каком частный пенсионный фонд подготавливает информацию о прогнозах пенсионных выплат в отчете о дополнительной пенсии». 

Расчет прогноза основан на:

  • размере и частоте ваших взносов за последние три года;
  • периоде создания накопления до пенсионного возраста, определенного в законе «О пенсионном фонде», или, если вы достигли 45 лет, расчет прогноза на следующие 10 лет;
  • применяемых в настоящее время ставках отчислений по договору;
  • инвестиционных результатах выбранного вами пенсионного плана за последние 10 лет;
  • прогнозах макроэкономических показателей Латвии, включая рост средней брутто-зарплаты и уровень инфляции.

Это всего лишь прогноз, и ни один из сценариев не является гарантированным, но он дает представление о том, как ваши текущие инвестиционные привычки могут повлиять на будущий капитал в выбранном вами пенсионном плане.

Исторические показатели пенсионных планов не гарантируют эквивалентных результатов в будущем, и прогнозы могут отличаться от фактической суммы дополнительной пенсии, которую вы получите.

Ещё больше возможностей

photo

Бизнес-комплект

Один платеж за все, что нужно вашему предприятию для повседневной работы.
Подробнее
photo

Карта C Business

Карта с включенным страхованием путешествий и покупок, а также с возможностью получить финансирование до 20 000 EUR на разные нужды предприятия без дополнительного залога.
Подробнее
photo

Приём карт в интернете

Решения э-коммерции — мы поможем развить бизнес в интернете.
Подробнее
photo

Микрокредит

Финансирование до 70 000 EUR на развитие бизнеса и повседневные потребности предприятия. Подайте заявку, получите решение и подпишите договор в режиме онлайн.
Подробнее
chat logo