Перейти к содержимому страницы
Частным лицaм Предприятиям Private banking О банке C Rewards
Русский
open close
  1. Частным лицам
  2. 3-й пенсионный уровень

3-Й ПЕНСИОННЫЙ УРОВЕНЬ

1-й и 2-й пенсионные уровни вместе смогут обеспечить до 50% ваших доходов. Начните копить на 3-м пенсионном уровне уже сегодня, чтобы в будущем иметь большую пенсию.

Подать заявку Cтать клиентом Citadele

Свободный график взносов

Получите накопленный капитал уже с 55 лет

Возврат подоходного налога

Получите возврат подоходного налога с населения вплоть 25,5%

Наследуемое накопление

При желании укажите наследника накопленного капитала

Услугу обеспечивает предприятие Группы Citadele АО «CBL Atklātais pensiju fonds».

photo
photo

Подайте заявку на выгодные индексные пенсионные планы

С пенсионными планами CBL Indeksu Вы можете накопить больше! Запишитесь на беседу и разберемся с Вашей пенсией вместе.

Пенсионный план 3-го уровня CBL Indeksu plāns

• Самый прибыльный пенсионный план 3-го уровня банка Citadele в 2024 года.

• Комиссионная плата в год – 0,53%.

Самый выгодный индексный пенсионный план 3-го уровня в Латвии для вложений до 100 000 EUR и частных клиентов.

Услугу предоставляет предприятие группы Citadele – АО «CBL Atklātais pensiju fonds».

Пенсионный план 2-го уровня CBL Indeksu plāns

• Самый доходный пенсионный план 2-го уровня в Латвии в 2023 году*.

• Самая низкая комиссионная плата в Латвии** – 0,08%.

Подробнее о пенсионных планах 2-го уровня

*Источник: manapensija.lv. Период: 31.12.2022. - 31.12.2023.

Услугу предоставляет предприятие группы Citadele – IPAS «CBL Asset Management».

Хочу подать заявку

Пенсионные планы


  • Пассивное управление для снижения связанных с управлением затрат.
  • До 100% капитала инвестируется в мировые рынки акций.
  • Отражает конкретные рыночные индексы.
  • Использует потенциал роста рыночных индексов.
  • С высоким уровнем риска для получения потенциально большей доходности.
Подать заявку Подробнее
photo
  • Активное управление.
  • С высоким уровнем риска для получения потенциально большей доходности.
  • Диверсифицированный инвестиционный портфель.
  • До 100% активов плана может быть инвестировано в долговые ценные бумаги.
  • До 50% активов плана может быть инвестировано в срочные депозиты в кредитных учреждениях.
  • До 50% активов плана может быть инвестировано в акции, на рынке венчурного капитала, в недвижимость и различные инвестиционные фонды.
Подать заявку Подробнее
photo
  • Активное управление.
  • С небольшим риском для потенциально более стабильного и надежного приумножения капитала.
  • Диверсифицированный инвестиционный портфель.
  • До 100% активов плана может быть инвестировано в долговые ценные бумаги.
  • До 50% активов плана может быть инвестировано в срочные депозиты в кредитных учреждениях.
  • До 25% активов плана может быть инвестировано в акции, на рынке венчурного капитала, в недвижимость и различные инвестиционные фонды.
Подать заявку Подробнее
photo

Выберите наиболее подходящий пенсионный план

CBL Indeksu CBL Aktīvais CBL Sabalansētais
Возраст 18 - 45 46-55 56+
Управление инвестициями Пассивный Активный Активный
Распределение инвестиций 100% в акции 50% в акции, 50% в облигации 75% в облигации, 25% в акции
Валюта EUR EUR, USD EUR
Уровень риска Высокий Средневысокий Средний
Расходы на управление от активов пенсионного плана в год:
Комиссия за администрирование Пенсионного фонда 0,25% 0,2% - 1,7% ** 0,2% - 2% *
Комиссия управляющего средствами 0,2% 0,3% - 0,8% ** 0,3% - 0,7% **
Комиссия банка-держателя 0,08% 0,1% - 0,15% ** 0,1% - 0,15% **
Подать заявку Подать заявку Подать заявку
CBL Indeksu
Возраст 18 - 45
Управление инвестициями Пассивный
Распределение инвестиций 100% в акции
Валюта EUR
Уровень риска Высокий
Расходы на управление от активов пенсионного плана в год:
Комиссия за администрирование Пенсионного фонда 0,25%
Комиссия управляющего средствами 0,2%
Комиссия банка-держателя 0,08%
Подать заявку
CBL Aktīvais
Возраст 46-55
Управление инвестициями Активный
Распределение инвестиций 50% в акции, 50% в облигации
Валюта EUR, USD
Уровень риска Средневысокий
Расходы на управление от активов пенсионного плана в год:
Комиссия за администрирование Пенсионного фонда 0,2% - 1,7% **
Комиссия управляющего средствами 0,3% - 0,8% **
Комиссия банка-держателя 0,1% - 0,15% **
Подать заявку
CBL Sabalansētais
Возраст 56+
Управление инвестициями Активный
Распределение инвестиций 75% в облигации, 25% в акции
Валюта EUR
Уровень риска Средний
Расходы на управление от активов пенсионного плана в год:
Комиссия за администрирование Пенсионного фонда 0,2% - 2% *
Комиссия управляющего средствами 0,3% - 0,7% **
Комиссия банка-держателя 0,1% - 0,15% **
Подать заявку

** Ставка комиссионной платы зависит от вида договора и накопленного капитала.

Калькулятор возврата подоходного налога с населения

1000 EUR
120 000 EUR
3-й пенсионный уровень:
Накопительное страхование жизни:
0 EUR
1000 EUR
Взносы в 3-й пенсионный уровень и накопительное страхование жизни: % от годового дохода 8,00 %
Допустимая сумма взносов до максимального лимита налоговых льгот: 200,00 EUR
Предполагаемый возврат налогов за произведенные в течение года взносы
127,50 EUR
3-й пенсионный уровень
76,50 EUR
Накопительное страхование жизни
Согласно Закону Латвийской Республики о подоходном налоге с населения возврат налога можно получить за взносы, не превышающие 10% от ваших годовых облагаемых доходов, но не более чем с 4000 EUR, при условии, что срок действия договора страхования составляет не менее 10 лет.
Подать заявку

Чем отличаются пенсионные уровни?

icon

1-й уровень пенсионной системы – это государственная обязательная схема не фондированных пенсий или обязательные взносы государственного социального страхования. Из них выплачиваются пенсии нынешнему поколению пенсионеров. Используя информацию о Вашем накопленном пенсионном капитале, государство будет выплачивать Вам пенсию первого уровня из взносов социального страхования будущих работников.

icon

2-й уровень пенсионной системы – это схема государственных фондированных пенсий. Участие во 2-м пенсионном уровне обязательно для тех, кто родился после 1 июля 1971 года. На этом уровне часть Ваших взносов социального страхования каждый месяц направляется выбранному Вами управляющему средствами и инвестируется на рынке финансов и капитала. Это означает, что на 2-м пенсионном уровне пенсионный капитал не просто копится, но и приумножается. В целом 1-й и 2-й пенсионные уровни смогут обеспечить Вам будущую пенсию в размере до 50% от Ваших нынешних доходов.


icon

3-й уровень пенсионный системы – это добровольная пенсионная схема. Взносы в 3-й пенсионный уровень в неограниченном размере Вы можете делать сами или за Вас это может делать кто-то другой, например, Ваш работодатель. Эти средства тоже вкладываются на рынке финансов и капитала и накопленный капитал наследуется.

icon

Вместе все три уровня смогут обеспечить Вам прогнозируемую будущую пенсию в размере до 70% от Ваших сегодняшних доходов.

Не нашли ответ на свой вопрос?

Обратитесь к нашему интерактивному помощнику и найдите всю необходимую информацию

Интерактивный помощник
Как оформить договор на 3-й пенсионный уровень?

Если Вы хотите сделать накопления на будущее, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в “CBL Atklātais pensiju fonds”, есть возможность заключить договор индивидуального участия.

Договор можно оформить договор в интернет-банке (см. инструкцию ниже) или в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит (нажмите здесь, чтобы записаться). Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.

Для оформления договора индивидуального участия в 3-м пенсионном уровне войдите в полную версию интернет-банка.

В разделе Пенсия> 3-й пенсионный уровень выберите «Заключить новый договор».

   – Обязательные поля отмечены красной звездочкой.
   – Выберите один из пенсионных планов. Информацию о планах можно посмотреть здесь.
   – Проверьте правильность всех данных в разделе «Участник пенсионного плана» и при необходимости исправьте их.

Если хотите, чтобы взносы в ваш договор 3-го пенсионного уровня мог делать другой человек, обязательно укажите данные этого человека в следующем разделе.

В разделе «Регулярный платеж» укажите размер и периодичность планируемых взносов.

Если хотите, чтобы взносы производились с вашего счета автоматически, на вопрос «Хотите оформить распоряжение на регулярный платеж фиксированной суммы?» выберите ответ «Да». Затем выберите счет, с которого будете производить платежи, и укажите дату платежа.

Размер и частоту регулярного платежа можно поменять в любое время в разделе интернет-банка «Платежи» > «Регулярные платежи».

Нажмите «Далее».

Проверьте введенную информацию. Если хотите изменить информацию в одном из полей, нажмите кнопку «Назад».

Чтобы продолжить и подписать договор, пожалуйста:
1. ознакомьтесь с важной информацией и условиями;
2. поставьте отметку, что вы ознакомились с информацией;
3. подпишите договор при помощи кода с устройства авторизации, используемого в интернет-банке.

Следите за выполнением распоряжения в разделе «История документов».

Как добавить/изменить выгодополучателя?

Выгодоприобретатель – это лицо, имеющее право на получение капитала в случае смерти клиента.
Чтобы добавить/изменить выгодоприобретателя капитала 3-его пенсионного уровня, подключитесь к полной версии интернет-банка.

Выберите раздел Переписка с банком > Распоряжение банку. Скопируйте приведенный ниже шаблон, вставьте в текст распоряжения и введите необходимую информацию:
1) пенсионный план;
2) номер договора;
3) информация о выгодоприобретателе.
Вы можете указать одного или нескольких выгодоприобретателей, указав для каждого оставляемую ему в наследство долю в процентах (вместе должно быть 100%).
Обратите внимание, что, если вы укажете другого выгодоприобретателя, указанный ранее выгодоприобретатель автоматически аннулируется.

Если у вас нет доступа к интернет-банке, запишитесь на визит в филиал здесь.

Заявление в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника

Пенсионный план: CBL Sabalansētais/ CBL Aktīvais/ CBL Aktīvais USD/ CBL Indeksu
Номер индивидуального договора/Название предприятия:
Телефон:
Лицо (-а)*, имеющее (-ие) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника**: Имя, фамилия; персональный код***; связь лица с участником пенсионного плана; телефон; доля в % (всего 100%).

* Делая выбор в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право на получение накопления 3-го пенсионного уровня в случае смерти участника, участник одновременно отменяет все свои предыдущие указания в отношении получателей накопления 3-го пенсионного уровня, если таковые были.
** Участник как контролер персональных данных несет ответственность за передачу персональных данных этих лиц Пенсионному фонду.
*** Указывая лицо, которому не присвоен персональный код в Латвийской Республике, необходимо указать дату рождения, номер удостоверяющего личность документа, дату, государство и учреждение, выдавшее документ. К приложению необходимо добавить копию документа, удостоверяющего личность этого лица.

Какие налоговые льготы можно получить, делая взносы в 3-й пенсионный уровень?

Если вы сами делаете взносы в свой договор 3-го пенсионного уровня, то каждый год вы можете получать от государства возврат подоходного налога с населения в размере 25,5% за предыдущий календарный год. В этом случае сумма взносов не должна превышать 10% от брутто доходов, полученных за соответствующий календарный год, но не более 4000 EUR в год. Подобнее читайте в разделе о возврате подоходного налога с  населения.

Нужно ли платить налоги при получении капитала частной пенсии?

Подоходный налог с населения не удерживается с пенсионных накоплений, созданных вами лично, но с взносов работодателя в ваше пенсионное накопление подоходный налог с населения будет удержан.

С инвестиционного дохода, полученного в результате управления средствами пенсионного плана, в момент выплаты средств будет удержан налог на доход с капитала в размере 25,5%. Налог в момент выплаты пенсионного капитала удержит CBL Atklātais pensiju fonds.

Можно ли прекратить делать взносы в 3-й пенсионный уровень?

Да, любой участник может по своему усмотрению уменьшить размер взносов, приостановить их на время или вовсе прекратить их уплату. На уже зачисленную в пенсионный план сумму каждый месяц будет начисляться инвестиционный доход. Помните, что вы можете возобновить взносы в любое время, если вы их прекратили. Приостановку и возобновление взносов согласовывать с АО «CBL Atklātais pensiju fonds» не нужно.

Как можно получить частную пенсию?

Участник пенсионного фонда в своем интернет-банке заполняет распоряжение в свободной форме на выплату накопления 3-го пенсионного уровня, указав:
1) пенсионный план для выплаты накопления;
2) персональные данные и контактную информацию участника пенсионного плана или его наследника (или назначенного им лица);
3) основание для выплаты капитала;
4) способ получения капитала (реквизиты банковского счета);
5) сумму, подлежащую выплате, и дальнейшие действия с договором (расторжение или продолжение договора).

К распоряжению необходимо приложить копии документов, подтверждающих право заявителя на совершение действий с капиталом 3-го пенсионного уровня.

Заявление на выплату накопления 3-го пенсионного уровня можно подать также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, имея при себе удостоверение личности и предварительно записавшись на визит здесь.   

Капитал частной пенсии можно получить полностью одним платежом или по частям в течение более длительного периода времени. Капитал 3-го пенсионного уровня выплачивается перечислением на счет в любом банке. 

Если у участника пенсионного фонда нет расчетного счета ни в одном банке, то накопленный капитал 3-го пенсионного уровня можно получить на расчетный счет в банке Citadele, который открывается бесплатно. Выплата капитала 3-го пенсионного уровня производится в течение двух недель с момента получения заявления в «CBL Atklātais pensiju fonds», при условии, что участник предоставил всю необходимую информацию.

Предприятиям: Как оформить договор коллективного участия?

Если вы, как работодатель (юридическое лицо), хотите создавать накопления на будущее для своих сотрудников, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в «CBL Atklātais pensiju fonds», вы можете заключить договор коллективного участия.
Договор можно оформить в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит здесь. Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.
 

Как перевести свои накопления в новый пенсионный план 3-го уровня?

Вы можете запросить перевод накоплений вашего действующего плана 3-го пенсионного в другой пенсионный план по вашему выбору, отправив распоряжение в интернет-банке Citadele:    

  1. авторизуйтесь в интернет-банке;  
  2. выберите «Переписка с банком» вверху над строкой меню;  
  3. выберите «Новое распоряжение» с левой стороны;  
  4. номер распоряжения появится автоматически, а остальные поля вы должны заполнить сами: 

Тема: Заявка на смену пенсионного плана 
Номер счета для авторизации: (выберите расчетный счет)  
Текст распоряжения: Прошу перевести мой накопленный капитал дополнительной пенсии с плана 3-го пенсионного уровня CBL [существующий пенсионный план] (номер договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXXXX) в план 3-го пенсионного уровня CBL [новый пенсионный план](номер нового договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXX).  

Нажмите кнопку «Далее» и авторизуйтесь.

Как я могу узнать, что происходит с моим капиталом 3-го пенсионного уровня?

Участники пенсионных планов, использующие интернет-банк Citadele, могут следить за изменениями накопленного пенсионного капитала в своем интернет-банке.  

Один раз в год «CBL Atklātais pensiju fonds» подготавливает отчет о состоянии индивидуального счета, который содержит информацию обо всех произведенных за год взносах, издержках, комиссиях, результатах инвестиционной деятельности и другие сведения, и отправляет его клиенту в интернет-банке Citadele (по запросу клиента отчет может быть отправлен также по почте или электронной почте).

Кроме того, информацию о накопленном пенсионном капитале участники может  получить также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, предъявив удостоверение личности.

Какие возможности получения дополнительной пенсии по достижении пенсионного возраста (55 лет)?

По достижении 55 лет участник имеет право - но не обязан – получить накопленный капитал 3-го пенсионного уровня. Вы можете отложить снятие капитала 3-го пенсионного уровня до тех пор, пока он вам не понадобится, или снимать его частями. Накопленный капитал продолжает работать в соответствии с инвестиционной политикой пенсионного плана. Кроме того, если вы получаете доход и платите налоги, вы можете продолжать делать взносы в пенсионный план и получать налоговые льготы и после достижения 55-летнего возраста.

Когда можно получить накопленный пенсионный капитал?

Капитал 3-го пенсионного уровня можно получить по достижении 55-летнего возраста.

В отдельных случаях капитал может быть выплачен раньше:

  • если участник определенное время проработал в профессии, указанной в правилах Кабинета министров №466 от 21.08.2020. Подробнее читайте здесь;
  • если участник признается инвалидом 1-й группы пожизненно;
  • наследникам или указанным в договоре выгодоприобретателям в случае смерти участника пенсионного плана.
     

Что происходит, если взносы в пенсионный фонд за участника производил его работодатель, а работник через некоторое время меняет работу?

  • Участник может заключить индивидуальный договор участия и продолжить сотрудничество с пенсионным фондом как физическое лицо, переведя капитал 3-го пенсионного уровня из коллективного договора в свой индивидуальный договор.
  • Участник может договориться с новым работодателем о взносах в пенсионный фонд в рамках индивидуального договора участия или нового коллективного договора.
  • Участник может оставить все как есть - ранее произведенные работодателем  взносы в план 3-го пенсионного уровня продолжат работать в соответствии с инвестиционной политикой пенсионного плана.

Как делать взносы в 3-й пенсионный уровень?

Взнос в накопление 3-го пенсионного уровня можно внести:

  • перечислением через интернет-банк Citadele;
  • оформив регулярный платеж;
  • перечислением из другого банка (указав получателя, IBAN, номер договора в назначении платежа).
  • внести деньги в филиале.

Какова минимальная сумма взноса? Нужно ли делать взносы регулярно?

Никаких требований к регулярности взносов нет. Вы можете делать взносы в любое удобное для вас время, выбрав удобную для себя сумму и периодичность. Помните, что чем раньше вы начнете делать взносы, тем больше будет ваше накопление.

Номера счетов пенсионных планов

Пенсионные планы имеют следующие номера счетов:

  • Пенсионный план CBL Sabalansētais (для взносов в EUR) номер счета: LV86PARX0000299400003; 
  • Пенсионный план CBL Aktīvais USD (для взносов в USD) номер счета: LV32PARX0000299400005;
  • Пенсионный план CBL Aktīvais (для взносов в EUR) номер счета: LV46PARX0000299401014;
  • Пенсионный план CBL Indeksu (для взносов в EUR) номер счета: LV04PARX0000299400024.

В назначении платежа следует указать: имя, фамилия, персональный код получателя взноса и номер договора.

Можно ли быть участником сразу нескольких пенсионных фондов?

Да, вы можете быть участником нескольких частных пенсионных фондов и планов.

Обращаем ваше внимание на то, что для получения налоговых льгот по подоходному налогу с населения общая сумма взносов во все пенсионные фонды вместе взятые не должна превышать 10% от брутто годовой зарплаты, но не более 4000 евро в год.

Как сменить пенсионный план CBL 3-го уровня?

Чтобы сменить пенсионный план, необходимо заключить новый договор 3-го пенсионного уровня, выбрав один из планов – CBL Indeksu, CBL Aktīvais, CBL Aktīvais USD или CBL Sabalansētais. Подробнее о том, как заключить договор о плане 3-го пенсионного уровня, можно узнать здесь.

Как только новый договор 3-го пенсионного уровня открыт, вы можете запросить перевод накоплений вашего действующего плана 3-го пенсионного в другой пенсионный план по вашему выбору, отправив распоряжение в интернет-банке Citadele:    

  1. авторизуйтесь в интернет-банке;  
  2. выберите «Переписка с банком» вверху над строкой меню;  
  3. выберите «Новое распоряжение» с левой стороны;  
  4. номер распоряжения появится автоматически, а остальные поля вы должны заполнить сами: 

Тема: Заявка на смену пенсионного плана 
Номер счета для авторизации: (выберите расчетный счет)  
Текст распоряжения: Прошу перевести мой накопленный капитал дополнительной пенсии с плана 3-го пенсионного уровня CBL [существующий пенсионный план] (номер договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXXXX) в план 3-го пенсионного уровня CBL [новый пенсионный план] (номер нового договора индивидуального участия XX-XXXXXXXXX).  
Нажмите кнопку «Далее» и авторизуйтесь.

Можно ли наследовать накопленный капитал частной пенсии?

В случае смерти участника право на получение накопленного капитала 3-го пенсионного уровня переходит к его наследникам, если участник пенсионного плана не указал в договоре участия другое лицо (или нескольких лиц), которое получит накопленный капитал 3-го пенсионного уровня вне порядка наследования.

Существуют ли гарантии, которые защищают вложенные в пенсионные планы средства?

Согласно законодательству, пенсионный фонд (АО «CBL Atklātais pensiju fonds»), управляющий средствами (IPAS «CBL Asset Managment») и держатель средств (АО «Citadele banka») должны хранить средства и другие активы участников пенсионного плана вне баланса банка. Накопленный на индивидуальном счете капитал 3-го пенсионного уровня не может стать собственностью ни управляющего средствами, ни держателя средств, ни работодателя.

В свою очередь Закон о частных пенсионных фондах определяет финансовые инструменты и их процентное соотношение: куда и в каких размерах пенсионный фонд может вкладывать денежные средства участников, чтобы максимально распределить все виды рисков.

Надзор за денежными средствами участников пенсионных планов осуществляют также Банк Латвии и международные аудиторы.

Можно ли менять пенсионный план и пенсионный фонд?

Участник пенсионного фонда может в любой момент перевести накопленный капитал 3-го пенсионного уровня в другой пенсионный план или другой пенсионный фонд. Распоряжение будет выполнено в течение двух недель после предоставления всех необходимых документов в АО «CBL Atklātais pensiju fonds».

Что такое АО CBL Atklātais pensiju fonds?

АО «CBL Atklātais pensiju fonds» - дочернее предприятие банка Citadele, которое обеспечивает возможность создания накоплений на 3-м пенсионном уровне. Накопления создаются в дополнение к гарантированной государством пенсии по старости (1-й и 2-й пенсионные уровни). Их может создавать любой человек индивидуально или при посредничестве работодателя. 

Что я могу узнать из ежегодного пенсионного отчета?

Пенсионный отчет содержит информацию о накопленном капитале в выбранном вами пенсионном плане и о том, как он изменился за предыдущий год. В отчете также приводится прогноз накопленного капитала с тремя сценариями инвестиционной доходности – положительным, умеренным и отрицательным. Сценарии рассчитаны для каждого из ваших договоров при условии, что вы будете продолжать создавать накопление в существующем пенсионном плане, как и раньше.

Данный прогноз рассчитан с учетом Правил Банка Латвии № 347 «Правила предоставления информации о прогнозах пенсионных выплат».

Расчет прогноза основан на:

  • размере и частоте ваших взносов за последние три года;
  • периоде создания накопления до пенсионного возраста, определенного в законе «О пенсионном фонде», или, если вы достигли 45 лет, расчет прогноза на следующие 10 лет;
  • применяемых в настоящее время ставках отчислений по договору;
  • инвестиционных результатах выбранного вами пенсионного плана за последние 10 лет;
  • прогнозах макроэкономических показателей Латвии, включая рост средней брутто-зарплаты и уровень инфляции.

Это всего лишь прогноз, и ни один из сценариев не является гарантированным, но он дает представление о том, как ваши текущие инвестиционные привычки могут повлиять на будущий капитал в выбранном вами пенсионном плане.

Исторические показатели пенсионных планов не гарантируют эквивалентных результатов в будущем, и прогнозы могут отличаться от фактической суммы дополнительной пенсии, которую вы получите.

Больше вопросов
Как оформить договор на 3-й пенсионный уровень?

Если Вы хотите сделать накопления на будущее, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в “CBL Atklātais pensiju fonds”, есть возможность заключить договор индивидуального участия.

Договор можно оформить договор в интернет-банке (см. инструкцию ниже) или в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит (нажмите здесь, чтобы записаться). Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.

Для оформления договора индивидуального участия в 3-м пенсионном уровне войдите в полную версию интернет-банка.

В разделе Пенсия> 3-й пенсионный уровень выберите «Заключить новый договор».

   – Обязательные поля отмечены красной звездочкой.
   – Выберите один из пенсионных планов. Информацию о планах можно посмотреть здесь.
   – Проверьте правильность всех данных в разделе «Участник пенсионного плана» и при необходимости исправьте их.

Если хотите, чтобы взносы в ваш договор 3-го пенсионного уровня мог делать другой человек, обязательно укажите данные этого человека в следующем разделе.

В разделе «Регулярный платеж» укажите размер и периодичность планируемых взносов.

Если хотите, чтобы взносы производились с вашего счета автоматически, на вопрос «Хотите оформить распоряжение на регулярный платеж фиксированной суммы?» выберите ответ «Да». Затем выберите счет, с которого будете производить платежи, и укажите дату платежа.

Размер и частоту регулярного платежа можно поменять в любое время в разделе интернет-банка «Платежи» > «Регулярные платежи».

Нажмите «Далее».

Проверьте введенную информацию. Если хотите изменить информацию в одном из полей, нажмите кнопку «Назад».

Чтобы продолжить и подписать договор, пожалуйста:
1. ознакомьтесь с важной информацией и условиями;
2. поставьте отметку, что вы ознакомились с информацией;
3. подпишите договор при помощи кода с устройства авторизации, используемого в интернет-банке.

Следите за выполнением распоряжения в разделе «История документов».

Как добавить/изменить выгодополучателя?

Выгодоприобретатель – это лицо, имеющее право на получение капитала в случае смерти клиента.
Чтобы добавить/изменить выгодоприобретателя капитала 3-его пенсионного уровня, подключитесь к полной версии интернет-банка.

Выберите раздел Переписка с банком > Распоряжение банку. Скопируйте приведенный ниже шаблон, вставьте в текст распоряжения и введите необходимую информацию:
1) пенсионный план;
2) номер договора;
3) информация о выгодоприобретателе.
Вы можете указать одного или нескольких выгодоприобретателей, указав для каждого оставляемую ему в наследство долю в процентах (вместе должно быть 100%).
Обратите внимание, что, если вы укажете другого выгодоприобретателя, указанный ранее выгодоприобретатель автоматически аннулируется.

Если у вас нет доступа к интернет-банке, запишитесь на визит в филиал здесь.

Заявление в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника

Пенсионный план: CBL Sabalansētais/ CBL Aktīvais/ CBL Aktīvais USD/ CBL Indeksu
Номер индивидуального договора/Название предприятия:
Телефон:
Лицо (-а)*, имеющее (-ие) право получить накопленный капитал дополнительной пенсии в случае смерти участника**: Имя, фамилия; персональный код***; связь лица с участником пенсионного плана; телефон; доля в % (всего 100%).

* Делая выбор в отношении лица (лиц), имеющего (-их) право на получение накопления 3-го пенсионного уровня в случае смерти участника, участник одновременно отменяет все свои предыдущие указания в отношении получателей накопления 3-го пенсионного уровня, если таковые были.
** Участник как контролер персональных данных несет ответственность за передачу персональных данных этих лиц Пенсионному фонду.
*** Указывая лицо, которому не присвоен персональный код в Латвийской Республике, необходимо указать дату рождения, номер удостоверяющего личность документа, дату, государство и учреждение, выдавшее документ. К приложению необходимо добавить копию документа, удостоверяющего личность этого лица.

Какие налоговые льготы можно получить, делая взносы в 3-й пенсионный уровень?

Если вы сами делаете взносы в свой договор 3-го пенсионного уровня, то каждый год вы можете получать от государства возврат подоходного налога с населения в размере 25,5% за предыдущий календарный год. В этом случае сумма взносов не должна превышать 10% от брутто доходов, полученных за соответствующий календарный год, но не более 4000 EUR в год. Подобнее читайте в разделе о возврате подоходного налога с  населения.

Нужно ли платить налоги при получении капитала частной пенсии?

Подоходный налог с населения не удерживается с пенсионных накоплений, созданных вами лично, но с взносов работодателя в ваше пенсионное накопление подоходный налог с населения будет удержан.

С инвестиционного дохода, полученного в результате управления средствами пенсионного плана, в момент выплаты средств будет удержан налог на доход с капитала в размере 25,5%. Налог в момент выплаты пенсионного капитала удержит CBL Atklātais pensiju fonds.

Можно ли прекратить делать взносы в 3-й пенсионный уровень?

Да, любой участник может по своему усмотрению уменьшить размер взносов, приостановить их на время или вовсе прекратить их уплату. На уже зачисленную в пенсионный план сумму каждый месяц будет начисляться инвестиционный доход. Помните, что вы можете возобновить взносы в любое время, если вы их прекратили. Приостановку и возобновление взносов согласовывать с АО «CBL Atklātais pensiju fonds» не нужно.

Как можно получить частную пенсию?

Участник пенсионного фонда в своем интернет-банке заполняет распоряжение в свободной форме на выплату накопления 3-го пенсионного уровня, указав:
1) пенсионный план для выплаты накопления;
2) персональные данные и контактную информацию участника пенсионного плана или его наследника (или назначенного им лица);
3) основание для выплаты капитала;
4) способ получения капитала (реквизиты банковского счета);
5) сумму, подлежащую выплате, и дальнейшие действия с договором (расторжение или продолжение договора).

К распоряжению необходимо приложить копии документов, подтверждающих право заявителя на совершение действий с капиталом 3-го пенсионного уровня.

Заявление на выплату накопления 3-го пенсионного уровня можно подать также в любом центре обслуживания клиентов банка Citadele, имея при себе удостоверение личности и предварительно записавшись на визит здесь.   

Капитал частной пенсии можно получить полностью одним платежом или по частям в течение более длительного периода времени. Капитал 3-го пенсионного уровня выплачивается перечислением на счет в любом банке. 

Если у участника пенсионного фонда нет расчетного счета ни в одном банке, то накопленный капитал 3-го пенсионного уровня можно получить на расчетный счет в банке Citadele, который открывается бесплатно. Выплата капитала 3-го пенсионного уровня производится в течение двух недель с момента получения заявления в «CBL Atklātais pensiju fonds», при условии, что участник предоставил всю необходимую информацию.

Предприятиям: Как оформить договор коллективного участия?

Если вы, как работодатель (юридическое лицо), хотите создавать накопления на будущее для своих сотрудников, делая взносы в 3-й пенсионный уровень в «CBL Atklātais pensiju fonds», вы можете заключить договор коллективного участия.
Договор можно оформить в любом филиале банка Citadele, предварительно записавшись на визит здесь. Кроме того, вы можете записаться на телефонную консультацию, позвонив в банк по номеру +371 6701 0000.
 

Ещё больше возможностей

photo

2-й пенсионный уровень

Пенсионные планы с низкими комиссиями, устойчивыми вложениями и самой большой в Латвии командой экспертов.  Услугу обеспечивает предприятие группы Citadele IPAS CBL Asset Management.
Подробнее
photo

Краткосрочные накопления

Возможность создавать накопления, используя преимущества срочных депозитов и Сберегательного счета. Подайте заявку в интернет-банке и осуществите свои мечты. 
Подробнее
photo

Накопительное страхование жизни

Используйте возможность инвестировать часть уплаченных страховых взносов и создавать накопления, например, на образование детей. Подайте заявку и каждый год получайте возврат ПНН до 20 %. Услугу обеспечивает предприятие группы Citadele AAS CBL Life.
Подробнее

С отчетами и исторической доходностью пенсионных планов можно ознакомиться на https://www.citadele.lv/ru/private/3rd-pension/plans/. Вложения пенсионного плана осуществляются с целью получения прибыли, однако доходность не гарантируется и существует вероятность возникновения убытков и уменьшения капитала дополнительной пенсии. Историческая доходность пенсионных планов не гарантирует аналогичной доходности в будущем. Предоставленная информация носит общий характер, она не адаптирована к конкретным целям и ни в коем случае не может рассматриваться в качестве консультации по инвестированию.

Пенсионные планы: CBL Aktīvais, CBL Aktīvais USD, CBL Sabalansētais, CBL Indeksu.
Управляющий средствами пенсионных планов: IPAS «CBL Asset Management», юридический адрес: площадь Републикас, 2A, Рига, LV-1010.
Держатель средств пенсионных планов: АО «Citadele banka», юридический адрес: площадь Републикас, 2A, Рига, LV-1010.
С информацией о пенсионных планах и их инвестиционной политикой можно ознакомиться на сайте АО «Citadele banka» www.citadele.lv, в разделе «3-й пенсионный уровень».
Телефон для справок: 6701 0147.


** Действующий проспект рекламируемого пенсионного плана CBL Indeksu, документ основной информации для участников плана (в т.ч. о платежах за управление планом вложений (фиксированная и переменная часть платежей)) и другую информацию о плане можно найти, нажав на название плана в тексте.
Управляющий средствами: IPAS «CBL Asset Management», юридический адрес и место расположения правления: площадь Републикас, 2A, Рига, LV-1010, Латвия.
Держатель средств: АО «Citadele banka», юридический адрес: площадь Републикас, 2A, Рига, LV-1010, Латвия.

chat logo